El fraude bancario es un delito poco conocido. Muchas personas no se dan cuenta de que pueden ser acusadas de fraude bancario sin tener la intención de robar dinero de una entidad financiera.
Un caso reciente de la Corte Suprema de EE.UU. se refería a Lawrence Shaw, un hombre que fue condenado por fraude bancario federal después de robar 300.000 dólares de la cuenta de Stanley Hsu, informó FindLaw.
Aunque Shaw no discutió el hecho de haber cogido el dinero en efectivo, obtuvo la sentencia por fraude bancario. Alegó que no tenía intención de defraudar al propio banco, por lo que no podía ser acusado de fraude bancario. Sólo quería el dinero de Hsu.
La Corte Suprema rechazó este argumento. Los jueces dictaminaron por unanimidad que la afirmación de Shaw de que estaba engañando a un cliente pero no al banco no le liberaba de los cargos de fraude bancario.
El tribunal dictaminó que ambos intereses no estaban separados. Un banco sí conserva los derechos de propiedad sobre los depósitos bancarios de un cliente. Cuando un cliente deposita sus fondos, el banco se convierte en propietario de los mismos. La institución financiera tiene derecho a utilizar los fondos como fuente de préstamos que le ayuden a obtener beneficios.
Los jueces dijeron que, aunque Shaw puede no haber tenido la intención de causar un daño financiero al banco, el estatuto pertinente, aunque requiere «un esquema para defraudar», no requiere que el banco sufra una pérdida financiera final. La Corte Suprema no encontró ningún caso que interpretara el estatuto como lo hizo Shaw.
El tribunal consideró que la ignorancia de Shaw de la ley de propiedad relacionada con los bancos no era una defensa para el procesamiento penal por fraude bancario. Shaw sabía que el banco poseía la cuenta de Hsu. Hizo declaraciones falsas al banco y creyó que estas declaraciones falsas llevarían al banco a liberar los fondos que acabaron en su poder.
La ley federal tiene una definición muy amplia de fraude bancario. Se extiende a cualquier «esquema o artificio» destinado a defraudar a una institución financiera o el uso de un medio engañoso para obtener algo de valor bajo el control de la institución financiera.
Una condena por este delito en virtud de la ley federal puede conllevar hasta 30 años de prisión y una multa de hasta un millón de dólares, o ambas cosas.
Vale la pena señalar que el término «institución financiera» según la ley también es amplio. La ley federal define a los bancos y cooperativas de crédito que están asegurados por el gobierno federal, los bancos de la Reserva Federal, las empresas que prestan hipotecas y otras instituciones que aceptan depósitos.
Aunque este tipo de delito es un delito federal, hay variaciones en las leyes estatales sobre cómo clasifican los delitos que la ley federal consideraría fraude bancario. En Nueva York, incluso la emisión de un cheque sin fondos puede calificarse de fraude bancario.
Si usted ha sido acusado de fraude bancario, debe contactar con un abogado de defensa criminal con experiencia que esté familiarizado con los casos federales complicados.
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