El fraude hipotecario no es un delito sencillo. El delito puede implicar muchos esquemas ilegales relacionados con la propiedad que implican la falsificación de documentos hipotecarios.
Si usted es un agente hipotecario que hace una declaración falsa en los documentos, como presentar una tasación de la propiedad artificialmente alta, puede ser acusado de este delito.
En general, el fraude hipotecario implica a dos partes: la parte que proporciona información falsa y la persona que confía en esa información para completar una transacción.
En los últimos años, hemos oído hablar mucho más de este delito. Algunos expertos achacan la crisis inmobiliaria iniciada en 2007 al aumento de las hipotecas de alto riesgo. La recesión reveló una amplia actividad ilegal por parte de los banqueros y agentes inmobiliarios de Estados Unidos.
Antes de las medidas enérgicas durante la última recesión, era poco común ser acusado de fraude hipotecario en Texas. Esto ya no es así.
El fraude hipotecario es un delito complejo
En 2009, el gobierno federal promulgó la Ley de Ejecución y Recuperación del Fraude (FERA). La legislación amplió el alcance de los funcionarios federales encargados de hacer cumplir las leyes de fraude hipotecario. La FERA puede imponer algunas penas severas por este tipo de fraude, incluyendo multas de un millón de dólares y penas de 30 años de prisión. Algunos estados de Estados Unidos tienen leyes que abordan los delitos relacionados con el fraude hipotecario.
Una investigación por este delito puede dar lugar a otros cargos como el fraude en la quiebra o el fraude fiscal. Por lo general, los agentes inmobiliarios, los corredores de hipotecas, los tasadores, los abogados y otros profesionales relacionados con el sector inmobiliario son las primeras personas a las que se dirigen los federales. Sin embargo, los compradores de viviendas pueden ser detenidos por proporcionar información inexacta.
Hay dos categorías principales de fraude hipotecario:
Existen numerosos tipos de fraude hipotecario. Entre ellos se encuentran:
Venta de Bienes Inmuebles
Si una vivienda u otra propiedad se tasan con un valor falsamente inflado y se revenden rápidamente, se trata de una práctica ilegal. Si la vivienda se ha revalorizado de verdad, la operación puede no ser fraudulenta.
Documentación Fraudulenta en Apoyo de un Préstamo
Las solicitudes de préstamo falsas, que podrían incluir talones de pago alterados u otras prácticas engañosas que se utilizan para obtener dinero, pueden constituir un fraude hipotecario.
Compradores Falsos
En este caso, la verdadera identidad de un prestatario se disfraza mediante el uso de un nominado cuyo nombre e historial crediticio se utiliza. También conocido como compradores nominales.
Identidad Robada
Se comete un delito si el solicitante de una hipoteca utiliza una identidad falsa y los datos de la persona real se utilizan sin su conocimiento.
Desglosar el Patrimonio
Se trata de una práctica en la que el inversor se sirve de un comprador nominal, informes de crédito falsos y documentación de ingresos falsa para obtener una hipoteca a nombre del comprador nominal, el comprador cederá la propiedad al inversor tras el cierre, renunciando a todos los derechos de propiedad. El inversor no realiza más pagos por la propiedad, pero gana dinero alquilándola hasta que se ejecuta la hipoteca.
El fraude hipotecario es un delito complicado con muchas facetas. Si usted ha sido acusado de este delito de cuello blanco, contacte con nuestros abogados de defensa penal de Fort Worth aquí.
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